免門檻的理財,自己的財自己理

『理財』,學校沒教的事。

出社會之後,開始有了正當的收入,一方面提升自己的理財相關知識,一方面學著自我管理財務。

首要之務,就是得先要開始 記帳!!

來,先下載一款記帳軟體,讓自己養成記帳的習慣吧!

如果沒有記帳,將不清楚自我的金錢流向,不知道該你每月收入有多少拿來開銷?多少儲蓄?而多少是揮霍

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買了好幾本理財觀念相關的入門知識來閱讀。各本書的內容闡述論點不盡相同,唯一清楚的脈絡是, 我們要

『懂得支配自己所能掌控的金錢分配是如何運用的?? 』


於是,我自行整理一份理財表格出來,讓還不知道怎麼開始的朋友,你可以先不用閱讀一堆理財相關書籍,可以先照著我列出來的表格先學著釐清自我財務狀況。⬇︎⬇︎

☞ 個人整理的理財樣板 傳送門


  • 資產總表

    • 資產: 加總所有自己的資產,釐清自己在各種投資領域或者儲蓄戶頭裡面的金錢
    • 負債: 初入職場可能有學貸,有些人可能也有車貸、房貸等等。
    • 該表可以最後再填寫,釐清完所有資產,你才會知道你可以拿多少錢進行運用
  • 理財工具:

    • 告訴自己有什麼理財工具,通常都是信用卡
      • 你的信用卡有幾張?
      • 什麼時候要繳費?
      • 分別的優惠跟跟額度你都清楚嗎?
  • 預算單

    • 為自己擬定預算,提前做規劃,假設在不久之後要花一筆出國基金,你可以警惕自己最近該節省些來累積出國預算
  • 月理財計畫

    • 這是最重要的一部分,搭配記帳妥善分配每個月的支出與儲蓄項目。
  • 紅包/稅金

    • 獎金領多少
    • 紅包每年都包多少
    • 稅金繳多少
    • 一表知多少
  • 保單

    • 人生在走,保單要有。 你知道你現在
      • 有哪些保單嗎
      • 分別怎麼繳費?
      • 有什麼保障跟理賠?
      • 怎麼繳款
      • 要繳多久呢
  • 2017 收支紀錄

    • 最重要的收支記錄,搭配 記帳軟體 可以詳細列出你每個月在生活上花費開銷
      • 記帳支出: 手機記帳項目
      • 固定支出: 這欄是可以被預先知曉的,可以手動向右插入欄位,把每個月的固定開銷寫出來
      • 特殊品項: 紀錄該月特殊的大筆花費,e.g. 出國花了 100,000
      • 收入: 通常紀錄薪水,有些人會先預繳稅金所以有實領金額的差別
      • 儲蓄: 每個月或許會拿某些錢出來操作,好比購買外幣、基金、股票等等,可以在此做紀錄。
      • 圖表: 目前根據總收入跟支出進行繪圖,方便清晰自己的錢財動線
  • 特殊花費項目

    • 如果你開始記帳了,自己爾偶會紀錄特殊花費項目在記帳軟體中,也可以把特殊項目紀錄在這裡,方便日後查詢
    • e.g. 2017 | 03 |Apple MacBook Air 筆電 | 30,000 => 往後我就知道我筆電花了三萬,是在三月購入的

知己知彼,先知己,才能妥善規劃下一步,如果您覺得受用,請幫我分享,感謝您。 <3